سيارتك القادمة: تأجير تمويلي أم تمويل شخصي؟

الملكية خلال مدة العقد

في التأجير التمويلي تبقى المركبة مسجّلة باسم جهة التمويل خلال مدة العقد، وتنتقل الملكية إليك عند استيفاء الشروط المنصوص عليها في العقد. أما في التمويل الشخصي فأنت تشتري السيارة باسمك مباشرة، ويبقى التزامك تجاه جهة التمويل التزامًا نقديًا منفصلًا عن المركبة.

هذا الفرق يؤثر على أمور عملية مثل بيع السيارة أثناء مدة الالتزام، وإجراءات النقل، والقيود المحتملة على التصرف بها.

التأمين والمسؤوليات

عقود التأجير التمويلي تحدّد صراحة من يتحمّل التأمين وما هو نوع التغطية المطلوبة، وقد تُدرج تكلفة التأمين ضمن الدفعات. في التمويل الشخصي غالبًا تتولّى أنت اختيار التأمين وتحمّل تكلفته بشكل مستقل. راجع بند التأمين في العقد ولا تفترض تطابقه بين العرضين.

الدفعات: المقدّمة والأخيرة

قد يتضمّن عقد التأجير التمويلي دفعة أولى ودفعة أخيرة، وقد لا يتضمّن ذلك؛ الأمر يختلف من عقد لآخر. لا تفترض أن كل عقد تأجير ينتهي بدفعة كبيرة، ولا أن التمويل الشخصي دائمًا بلا دفعة مقدمة. اطلب جدول الدفعات كاملًا مكتوبًا.

إجمالي ما ستدفعه

لا تقارن القسط الشهري وحده. اجمع الدفعة المقدمة، ومجموع الأقساط، وأي دفعة أخيرة، وأي تكاليف إلزامية مرتبطة بالعقد، ثم قارن الإجمالي بين العرضين لنفس المدة والمركبة. الإفصاحات النظامية للعقود تشمل عادةً معدل النسبة السنوي وإجمالي المبلغ المستحق، وهي أنسب نقطة مقارنة من القسط.

الخروج المبكر

اسأل قبل التوقيع: ما الذي يحدث إذا رغبت في السداد المبكر أو إنهاء العقد؟ كيف يُحتسب المبلغ المتبقي؟ ومتى تنتقل الملكية في حالة التأجير التمويلي؟ هذه البنود مكتوبة في العقد، ومن الأفضل قراءتها قبل التوقيع لا بعده.